房貸轉貸、增貸、轉增貸差在哪？流程、費用與划不划算怎麼算

一、三種做法一次看

二、轉貸要算的成本

• 提前清償違約金：綁約期內轉走，常見 0.5%～1% 的違約金，要先看原合約。
• 新貸款的費用：開辦費、鑑價費、抵押權設定規費（設定金額的 0.1%）與代書費。
• 舊抵押塗銷：塗銷登記不收規費，但代書費要算。

簡單算法：每年省下的利息 × 剩餘年數，要明顯大於轉貸的一次性費用，才值得轉。

三、轉貸流程

• 先問 2～3 家銀行的利率與條件，準備收入證明、權狀影本。
• 新銀行鑑價、審核、核貸。
• 新銀行撥款代償舊房貸，舊銀行出具清償證明。
• 代書辦理舊抵押權塗銷與新抵押權設定。

四、要注意的地方

• 房價或收入下降時，新銀行核貸額度可能比原本少。
• 增貸的資金用途要誠實說明，近年銀行對購屋用途的增貸審核較嚴。
• 把房子增貸拿去投資，等於用房子擔保風險，要量力而為。

資料來源：一般銀行房貸契約條款與地政規費規定整理，各銀行條件不同，以實際核貸內容為準。

常見問題

利率差多少才值得轉貸？

沒有固定標準，要把每年省下的利息乘以剩餘年數，跟違約金、設定費、代書費比較，省得多才划算。

轉貸會影響信用嗎？

正常繳款、按流程轉貸不會影響信用，但短期內向太多銀行申請貸款，可能留下多次查詢紀錄。 {{promo_picture}}

增貸一定要找原本的銀行嗎？

不一定。可以向原銀行增貸，也可以用轉增貸的方式換到新銀行一起處理。

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