以房養老是什麼？不動產逆向抵押貸款的條件、每月可領多少與風險

一、以房養老是什麼？

以房養老就是「不動產逆向抵押貸款」：長輩把房子抵押給銀行，銀行每個月撥一筆錢給你當生活費，房子繼續自己住。貸款到期或身故後，由本人或繼承人還款，不還就由銀行處分房子。

二、申請條件（各銀行略有不同）

• 年齡：多數銀行要求 60 歲以上，部分銀行放寬。
• 房屋：在本人名下、沒有其他貸款或已清償，房屋狀況良好。
• 貸款年限：年齡加貸款年限通常有上限，常見最長 30 年左右。

三、每月可以領多少？

銀行會先鑑價，再依年齡、貸款年限決定可貸成數，常見是鑑價的 5～7 成，平均分攤到每個月撥付。例如鑑價 1,000 萬、核貸 6 成、20 年，每月約可領 2.5 萬（未扣利息，簡化示意）。實際金額依銀行條件不同。

四、要注意的風險

• 利息會從撥款中扣除或累積，越後期實領金額可能越少。
• 房價下跌或活得比貸款期限久，可能面臨現金中斷。
• 繼承人要清償貸款才能取得房子，要先跟家人溝通。
• 房屋稅、管理費、修繕費仍要自己負擔。

資料來源：各銀行以房養老商品公開資訊整理，條件與利率以承辦銀行最新規定為準。

常見問題

以房養老後房子還是我的嗎？

是。房子仍登記在你名下，只是設定抵押權給銀行，你可以繼續住。 {{promo_picture}}

以房養老的錢會被扣利息嗎？

會。利息依銀行規定從每月撥款中扣除或累計，所以實際拿到的金額會比核貸額度少。

子女可以拿回房子嗎？

可以。繼承人清償貸款後就能取得房子，不清償的話銀行會處分房子受償。

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