房貸種類怎麼選？指數型、固定利率、階梯式、抵利型、理財型一次比較

重點摘要

• 台灣最常見的是「指數型房貸」：利率＝銀行指標利率＋固定加碼，會隨升降息變動。
• 抵利型房貸可以用存款抵扣本金計息，適合手上常有閒錢的人；理財型房貸是用房子換一個可循環動用的額度。
• 選房貸看三件事：總利息、還款彈性、提前清償違約金。

一、五種房貸比較

二、抵利型房貸怎麼省？

假設房貸 800 萬、存款帳戶有 100 萬，抵利型房貸會用 700 萬計算利息，存款仍可以隨時動用。缺點是利率通常比一般房貸略高，存款不多時不划算。

三、理財型房貸要小心

• 動用才計息，但利率通常高於一般房貸。
• 拿來投資、炒股，等於用房子擔保風險。
• 額度可能被銀行定期檢視、調降。

四、怎麼選？

• 沒有特殊需求：選指數型，比加碼、比綁約。
• 有大筆閒置存款：可以考慮抵利型。
• 做生意需要周轉：理財型或另外申請額度。
• 利率差多少值得換銀行，可以看轉貸、增貸差在哪。

資料來源：中央銀行選擇性信用管制規定、銀行公開房貸資訊整理；實際條件以承貸銀行核貸結果為準。

常見問題

指數型房貸是什麼？

利率由銀行的指標利率（多為定儲利率指數）加上固定加碼組成，指標利率變動時，房貸利率也會跟著調整。

抵利型房貸划算嗎？

如果存款常保持在一定金額以上，可以省下不少利息；存款不多的話，因利率較高反而不划算。 {{promo_picture}}

理財型房貸可以拿來投資嗎？

可以，但等於用房子擔保投資風險，利率也較高，要謹慎評估。

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