房貸怎麼申請？申辦流程、需要文件、能貸幾成與審核重點

重點摘要

• 房貸流程大致是：比較銀行、送件、鑑價、審核、對保、設定抵押、撥款，通常約 2～4 週。
• 一般首購常見可貸 7～8 成；依央行信用管制，名下已有房子再買第二戶，貸款成數上限 5 成且不能有寬限期。
• 銀行主要看三件事：還款能力（收入與負債比）、信用紀錄、房子的擔保價值。

一、房貸申辦流程

對保的細節可以看房貸對保，抵押權可以看抵押權是什麼？

二、要準備的文件

• 身分證、第二證件、印章。
• 收入證明：薪資轉帳明細、扣繳憑單或所得清單。
• 買賣契約影本、權狀影本。
• 自營商或接案者：營業稅單、存款與報稅紀錄。

三、可以貸幾成？

實際成數還要看銀行鑑價與你的收入條件，鑑價低於成交價時，貸款會用鑑價計算。

四、讓房貸更好過的方法

• 簽約前先問銀行初估額度，避免自備款不夠。
• 近半年避免新增信用卡、信貸與遲繳。
• 收入不穩定的人，準備存款與報稅資料證明還款能力。
• 自備款怎麼抓，可以用自備款試算。

資料來源：中央銀行選擇性信用管制規定、銀行公開房貸資訊整理；實際條件以承貸銀行核貸結果為準。

常見問題

房貸審核要多久？

從送件到撥款大約 2～4 週，鑑價與文件齊全的話會比較快。 {{promo_picture}}

買第二間房可以貸幾成？

依央行選擇性信用管制，名下已有房子再買的第二戶，貸款成數上限 5 成且不能有寬限期。

鑑價比成交價低怎麼辦？

銀行會以較低的鑑價計算可貸金額，差額要用自備款補上，簽約前先請銀行初估最保險。

需要專業協助？

在台中買房，艾理斯簽約前會先幫你問銀行初估、算清楚自備款，避免最後一刻資金卡住。也可以先看看台中在售物件。